Кредитная история что это такое и как она влияет на вашу финансовую жизнь?

Кредитная история — это информация о вашей кредитной и финансовой истории, которая отображает все ваши кредитные операции за последние годы. Эта информация используется кредиторами, чтобы определить вашу кредитоспособность при рассмотрении заявки на кредит. В этой статье мы разберемся, как работает кредитная история и как ее улучшить.

Что входит в кредитную историю?

В кредитную историю входят следующие данные:

  • Информация о всех кредитах, которые вы брали в прошлом или в настоящем;
  • Сроки платежей по кредитам, задержки и просрочки, если они были;
  • Количество кредитных запросов, которые вы делали;
  • Информация о количестве кредитных карт и лимитах на них;
  • Информация о банковских счетах, которые вы открывали или закрывали.

Эти данные хранятся в кредитных бюро, которые собирают и анализируют их для создания кредитного отчета.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это документ, который содержит информацию о вашей кредитной истории. Он предоставляется кредитным бюро в ответ на запрос от кредитора или другой заинтересованной стороны. Кредитный отчет содержит следующую информацию:

  • Ваше имя, дата рождения, адрес и социальный номер;
  • Информацию о всех вашах кредитных счетах, включая кредитные карты, автокредиты, ипотеку и другие виды кредитов;
  • Сроки платежей по каждому из кредитов, задержки и просрочки, если они были;
  • Количество кредитных запросов, которые вы делали в течение последних двух лет;
  • Информацию об открытии или закрытии банковских счетов.

Что такое кредитный скор?

Кредитный скор — это число, которое указывает на вашу кредитную историю и способность выплачивать долги. Кредитный скор используется для оценки вашей кредитоспособности при рассмотрении заявки на кредит. Кредитный скор может быть различным в разных кредитных бюро и зависит от многих факторов, таких как задержки в платежах, количество кредитных запросов, кредитные карты и другие факторы.

Как узнать свой кредитный скор?

Вы можете получить свой кредитный отчет и кредитный скор от кредитного бюро. В США существуют три основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждое кредитное бюро предоставляет свои услуги по проверке кредитной истории и выдачи кредитного отчета со своим кредитным скором.

Как улучшить свою кредитную историю?

Вот несколько советов о том, как можно улучшить вашу кредитную историю:

  1. Платите свои счета вовремя

Платите свои счета вовремя, чтобы избежать задержек и просрочек. Это поможет поддерживать хорошую кредитную историю и уменьшить шансы на отказ при получении нового кредита.

  1. Избегайте многочисленных запросов на кредит

Многие запросы на кредит могут негативно повлиять на вашу кредитную историю и кредитный скор. Поэтому, если вы планируете брать кредит, старайтесь делать это с минимальным количеством запросов.

  1. Убедитесь, что ваша кредитная история актуальна

Регулярно проверяйте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он актуален и не содержит ошибок или неточностей. Если вы обнаружили ошибки, сообщите об этом кредитному бюро и попросите исправить ситуацию.

  1. Снизьте количество задолженностей по кредитам

Оплачивайте свои кредитные счета вовремя и старайтесь снизить количество задолженностей по кредитам. Это поможет повысить ваш кредитный скор.

  1. Не закрывайте старые кредитные счета

Не закрывайте старые кредитные счета, даже если они уже выплачены. Это поможет улучшить вашу кредитную историю, так как старые кредиты могут показать вашу долгосрочную кредитную историю.

  1. Используйте кредитные карты разумно

Используйте кредитные карты разумно, не тратя больше, чем можете позволить себе выплатить. Стремитесь сохранять низкий баланс на своих кредитных картах, чтобы не повышать ваш кредитный риск.

  1. Работайте над увеличением вашего дохода

Увеличение вашего дохода может улучшить вашу кредитную историю и кредитный скор. Рассмотрите возможность получения новой работы или дополнительного заработка, чтобы повысить вашу финансовую стабильность.

Заключение

В заключении, кредитная история — это важный элемент вашей финансовой жизни, который влияет на все аспекты вашей кредитоспособности. Поэтому следует учитывать все факторы, которые влияют на вашу кредитную историю, и стараться улучшить ее по всем возможным пунктам. Это поможет в будущем получать более выгодные условия на кредиты и добиваться финансовой стабильности.