Как оформить заем за границей — международные микрокредиты

Бывает, что заёмщики, оформляющие микрокредит онлайн на карту, рассматривают возможности оформления займа в иностранных государствах. В действительности можно взять микрокредит онлайн в Казахстане или, например, в Италии или Японии. Это решение будет связано со своими рисками, но есть и ряд преимуществ, за который его выбирают. О правовых и налоговых аспектах, выборе кредитора на международной площадке и минимизации рисков можно узнать из данной статьи.

Причины для оформления международного кредита

Гражданин может пожелать оформить международный кредит по разным причинам. Одними из главных являются привлекательные ставки по кредиту. В некоторых странах они могут в 5 и более раз быть ниже.

Ещё одна причина получить в иностранном государстве – планирование организации бизнеса. Если деньги пойдут на социально значимое дело – а организацию новых рабочих мест можно причислить к этому – то условия могут быть ещё выгоднее.

Многие отмечают, что иностранные государства предоставляют более гибкие условия по кредитам. В то же время у них остаются требования, которые сможет обеспечить не каждый.

Основные требования и условия

У иностранных финансовых учреждений нет таких возможностей для контроля за гражданином, как у тех, что имеются на его родине. Поэтому чтобы взять международный кредит потребуется больше документов, чем чтобы оформить микрокредит в Казахстане.

К примеру, требования и условия для международного кредитования могут быть следующими:

  • Отражение официального заработка.
  • Отсутствие задолженностей по кредитам и налоговым обязательствам в месте проживания.
  • Имущество, которое может выступать в виде залога.
  • Поручители – граждане страны, в которую заёмщик обращается за кредитом.
  • Бизнес план для реализации проекта на территории государства, к которому относится банк-кредитор.

Как выбрать международного кредитора

В первую очередь требуется сравнить условия, которые предлагают банки. Есть некоторые общие показатели, которые можно выделить по разным странам-кредиторам, данные предоставлены в таблице.

Германия США Англия
Сумма (max) 100 000 € Очень индивидуальна в каждом банке 10 000 £
Годовой % 1,5-7 2-3,5 6,5
Срок (max) 6 лет 5 лет 5 лет
Особенности Для расчета процентов и срока, на который банк может выдать кредит, он будет руководствоваться уровнем ежемесячного дохода заёмщика Для оформления автокредита банк потребует хороший кредитный рейтинг. Кредит на обучение дадут только при наличии поручителя среди граждан или резидентов США со сроком проживания 2+ года. При отказе от страховки заёмщика от невозможности выплаты кредита, процентная ставка будет увеличена. Впрочем, это условие актуально зачастую и для Казахстана.

Процесс подачи заявки на международный кредит

После того как потенциальный кредитор определился со страной, в которой он хочет оформить мини кредит, нужно отправить заявку в банк. Эта процедура, как онлайн микрокредит, может осуществляться удалённо. Однако некоторые полагают, что большего успеха можно добиться при личном присутствии. Специалисты рекомендуют отправлять заявки сразу в несколько банков, поскольку одобрит заявку иностранного гражданина не каждый банк.

Заполнять анкету на получение кредита нужно на языке страны, куда обращается заявитель. Заявка должна быть составлена грамотно и корректно. Для этого можно обратиться за помощью к специалистам – есть специальные компании, чья профессиональная деятельность заключается в помощи в оформлении международных кредитов.

Правовые и налоговые аспекты

Сложности при оформлении международного кредита начинаются с момента оформления – сроки рассмотрения заявок от иностранных граждан существенно выше, чем от местных. Ждать ответа можно до 2-х недель. Намного проще оформить онлайн микрокредит на карту в своей стране. Здесь одобрение может прийти практически мгновенно.

Если банк одобрит выдачу кредита, то он пришлёт заявителю подробную инструкцию о дальнейших действиях. Иногда оказывается недостаточно информации, и финансовое учреждение запрашивает дополнительные документы.

Важно знать, что избежать посещения банка вовсе не получится. Можно выслать заявку, дополнительные данные онлайн, но на итоговое подписание договора придётся явиться лично.

В случае возникновения споров между кредитором и должником разногласия будут решаться на территории заёмщика.

Риски и как их минимизировать

Главный риск, которому подвергается получатель международного кредита, – разница курса валют. Резкое изменение обменного курса может серьёзно увеличить объем ежемесячных платежей должника. Этот риск будет нивелирован, если заёмщик получает доходы в валюте кредита. В этом случае при росте «цены» кредита, будет расти и доход.

Советы по успешному оформлению кредита за границей

  1. Оцените все расходы, учтите расходы на поездки в банк для оформления кредита, заложите некоторую сумму на непредвиденную необходимость приезда.
  2. Перед заявкой на кредит, полезно открыть в желаемом банке счёт. Тогда учреждение будет «знать» вас.
  3. Если есть возможность привлечь гражданина нужной страны как поручителя, то это нужно сделать. В некоторых случаях без этого вовсе не оформят кредит, в других это поможет снизить ставку.

Заключение

Международный кредит – вариант, который требует особенно внимательных расчётов при принятии решения. Иногда расходы, связанные с оформлением, превышают потенциальную выгоду от использования. Бывает, что даже микрокредиты онлайн оказываются более оправданы, чем подобный займ. В любой ситуации, требуется оценка каждого конкретного случая.